A Linha de Garantia BPF InvestEU destina-se a apoiar as PME (Pequenas e Médias Empresas) e Small Mid-Caps em Portugal, facilitando o acesso a financiamentos para investimentos sustentáveis, investimentos gerais e fundo de maneio. Com uma dotação global de €2.560.000.000,00, esta iniciativa visa promover operações que contribuam para o desenvolvimento sustentável e o fortalecimento do tecido empresarial português.

Dotação Global

A linha de garantia dispõe de um total de €2.560.000.000,00, distribuídos da seguinte forma:

• Investimento sustentável: €1.280.000.000,00
• Investimento: €640.000.000,00
• Fundo de maneio: €640.000.000,00

Finalidade

A principal finalidade da Linha de Garantia BPF InvestEU é apoiar operações empresariais que se enquadrem numa das três categorias de financiamento:

1. Investimento Sustentável:
   • Gestão de resíduos
   • Reabilitação de terrenos e imóveis industriais
   • Redução e controlo da poluição
   • Mobilidade sustentável das atividades económicas
   • Aumento da eficiência energética
   • Produção de combustíveis limpos ou neutros em CO2
   • Produção de energias renováveis
   • Produtos que aumentem a durabilidade, reciclabilidade e utilização sustentável de matérias-primas
   • Agricultura e gestão florestal sustentáveis
2. Investimento:
   • Investimento em ativos fixos corpóreos e incorpóreos
   • Fundo de maneio (até 20% do montante de financiamento)
3. Fundo de Maneio:
   • Financiar necessidades estruturais de fundo de maneio

Beneficiários

A Linha de Garantia BPF InvestEU é destinada a PME e Small Mid-Caps que cumpram os seguintes requisitos:

• Sede e atividade em Portugal
• Situação regularizada junto da banca, Administração Fiscal e Segurança Social
• Conformidade com a legislação vigente, especialmente no combate ao branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo
• Não terem sido condenadas por fraude, branqueamento de capitais ou financiamento do terrorismo
• Cumprimento das obrigações legais, incluindo o registo no Registo Central do Beneficiário Efetivo
• Não desenvolver atividades em jurisdições não cooperantes ou de risco elevado

Montantes de Financiamento e Condições

• Investimento Sustentável: até €8.250.000,00
• Investimento: até €5.000.000,00
• Fundo de Maneio: até €2.000.000,00

O total de financiamento máximo por empresa não pode ultrapassar €8.250.000,00 no conjunto das três sublinhas. As operações devem desenvolver-se em território nacional.

Prazos de Financiamento

• Investimento Sustentável: 12 a 180 meses
• Investimento: 12 a 144 meses
• Fundo de Maneio: 12 a 48 meses

Período de Carência

• Investimento Sustentável e Investimento: até 36 meses
• Fundo de Maneio: até 6 meses

Percentagens de Garantia

• Investimento Sustentável: 75%
• Investimento: 50%
• Fundo de Maneio: 50%

Percentagens de Contragarantia

• Todas as sublinhas: 80%

Spread e Custos Associados

O spread aplicável às operações financiadas ao abrigo desta linha de garantia pode variar em função do perfil de risco da empresa e das condições do mercado. Em geral, o spread é negociado entre a empresa e a instituição de crédito aderente, e pode ser influenciado por fatores como:

• Avaliação de risco da empresa
• Condições macroeconómicas
• Prazo e montante do financiamento

Os custos associados ao financiamento, incluindo o spread, devem ser claramente apresentados pela instituição financeira no momento da contratação, permitindo que a empresa tenha uma visão clara do custo total do financiamento.

Serviços de Consultoria da Mercal

Para maximizar as hipóteses de sucesso na obtenção de financiamento através da Linha de Garantia BPF InvestEU, é crucial a preparação de um estudo de viabilidade robusto e um plano de negócios detalhado. É aqui que os serviços de consultoria da Mercal se destacam.

Experiência da Mercal

A Mercal, com experiência em consultoria desde 1996, oferece uma vasta gama de serviços para empresas que buscam financiamento. A nossa expertise inclui:

• Estudo de Viabilidade: Avaliamos a viabilidade técnica, económica e financeira do seu projeto, identificando pontos fortes e potenciais riscos, para garantir que o seu projeto esteja alinhado com os critérios da linha de garantia.
• Plano de Negócios: Desenvolvemos planos de negócios completos e detalhados, essenciais para a apresentação junto às instituições financeiras. Os nossos planos incluem análise de mercado, estratégias de marketing, projeções financeiras e avaliação de riscos.

Como Podemos Ajudar

1. Análise Inicial: Realizamos uma análise preliminar do seu projeto para identificar a melhor forma de o enquadrar nos critérios da Linha de Garantia BPF InvestEU.
2. Preparação da Documentação: Auxiliamos na preparação de toda a documentação necessária, incluindo o estudo de viabilidade e o plano de negócios.
3. Apoio na Apresentação: Orientamos na apresentação do projeto junto às instituições de crédito aderentes ou às Sociedades de Garantia Mútua (SGM).
4. Acompanhamento: Acompanhamos todo o processo, desde a submissão da candidatura até à aprovação do financiamento.

Intermediários Financeiros

Diversos bancos e instituições financeiras em Portugal participam da Linha de Garantia BPF InvestEU, incluindo:

• Banco Montepio
• ABANCA Corporación Bancária, S.A.
• Banco BAI Europa S.A.
• Banco BIC Português, S.A.
• Banco Bilbao Vizcaya Argentaria S.A. – Sucursal em Portugal
• Banco BPI, S.A.
• Banco Carregosa, S.A.
• Banco Comercial Português, S.A.
• Banco Santander Totta, S.A.
• Bankinter, S.A. – Sucursal em Portugal
• Entre outros.

Sociedades de Garantia Mútua

As Sociedades de Garantia Mútua (SGM) envolvidas são:

• Agrogarante, S.A.
• Garval, S.A.
• Lisgarante, S.A.
• Norgarante, S.A.

Conclusão

A Linha de Garantia BPF InvestEU representa uma oportunidade significativa para PME e Small Mid-Caps em Portugal acederem a financiamentos essenciais para investimentos sustentáveis e crescimento empresarial. Com critérios rigorosos e um amplo suporte financeiro, esta linha de garantia promove o desenvolvimento económico e a sustentabilidade. A Mercal, com a sua vasta experiência em consultoria, está pronta para apoiar as empresas em todas as etapas do processo, garantindo a elaboração de um estudo de viabilidade sólido e um plano de negócios detalhado, aumentando assim as hipóteses de sucesso na obtenção do financiamento. Além disso, ajudamos a negociar e compreender os custos associados, incluindo o spread, para que a empresa possa tomar decisões informadas e estratégicas.

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